李歐的ノート

2016-06-01 09:38 聯合報 記者孫中英╱即時報導

民進黨立委吳秉叡今天（1日）在立法院財委會質詢時說，光洋科前董事長造假，彰銀等聯貸銀行居然還繼續「挺」光洋科，且光洋科是上櫃公司，光洋科長期造假，他質疑，管理上櫃公司的櫃買中心居然沒有發現造假，不知道是怎麼監督的。

金管會主委丁克華答覆時說，櫃買中心有對各公司做長期監督，但光洋科這件事，據金管會了解，是該公司擁有的黃金被底下承辦人員盜賣，後來發現案情不止如此，似乎該公司還有做相關投資期貨產生損失，他說，本案已移送到有關部門調查。

至於彰銀繼續放款光洋科部分，丁克華說，金管會會了解這項放款，是否符合放款5P原則（貸款人、資金用途、還款來源、債權確保、貸款人展望）。

http://udn.com/news/story/6/1732805-%E7%AB%8B%E5%A7%94%E8%B3%AA%E7%96%91%E5%85%89%E6%B4%8B%E7%A7%91%E9%80%A0%E5%81%87-%E6%AB%83%E8%B2%B7%E4%B8%AD%E5%BF%83%E6%B2%92%E7%99%BC%E7%8F%BE

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http://www.top8888.com.tw/wTopWeb/knowledge/HTML/Loan/5P.htm

所謂5P原則是銀行用來判斷錢借給你的安全性，以及可以借多少錢給你的五項評估標準：

1.貸款人或企業之狀況(People)：
指針對貸款戶的信用狀況、經營獲利能力及其與銀行往來情形等進行評估。

2.資金用途(Purpose)：
銀行需衡量有意貸款者的資金運用計劃是否合情、合理、合法，明確且具體可行。並於貸款後持續追查是否依照原定計畫運用，去年頻頻發生的企業集團掏空資產，將資金挪作他用等不良的授信案件，便是起因於資金移作他用引發意外損失，導致無力還款而跳票才一一浮上檯面。

3.還款來源(Payment)：
分析借款戶是否具有還款來源，可說是授信原則最重要的參考指標，也考核貸放主管的能力。授信首重安全性，其次才是收益性、公益性。通常借款戶是否能有足夠還款來源與其借款的資金用途有關；因此如果資金用途是依景氣及實際所需資金加以評估，並於貸款後加以追蹤查核，則借款戶履行還款的可能性即相對提高。

4.債權確保(Protection)：
為了確保債權，任何貸款都應有兩道防線，第一為還款來源，第二則為債權確保，而擔任確保債權角色者，通常為銀行與借款戶所徵提的擔保品。當借款戶不能就其還款來源履行還款義務時，銀行仍可藉由處分擔保品而如期收回放款，也就是所謂的確保債權。

5.借款戶展望(Perspective)：
銀行在從事授信業務時，須就其所需負擔的風險與所能得到的利益加以衡量。其所負擔的風險，為本金的損失與資金的凍結，而所能得到的利益，則為扣除貸款成本後的利息、手續費收入及有關其他業務的成長。因此銀行對於授信條件，除上述四個原則外，應就整體經濟金融情勢對借款戶行業別的影響，及借款戶本身將來的發展性加以分析，再決定是否核貸。